基本概念知识

什么是非法集资

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的基本特征

非法集资行为需同时具备三要件：一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法集资活动涉及范围广，表现形式多样，常见的有以下几种：

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场或者台、农民专业合作社，资金互助组织以及其他组织吸收基金。

2.以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理，虚拟货币，融资租赁业务等名义吸收基金。

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收基金。

4.违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开吸收传播吸收资金信息。

5.其他涉嫌非法集资的行为。

非法集资的常见手法

承诺高额回报

为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

以虚假宣传造势

不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

利用亲情诱骗

有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

如何规避非法集资

一要理性，不要侥幸

天上不会掉馅饼，掉下来的不是“圈套”，就是“陷阱”。要坚守理性底线，想想自己懂不懂，比比风险大不大，看看收益水平合不合实际，问问家人朋友怎么看，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼！

二要稳健，不要冒险

高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，投一次就血本无归！要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资！

三要警惕，不要盲目

“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留个心眼儿，绝不要听风就是雨，盲目“随大流”投资！

“四看三思一夜法”

“四看”

一看融资合法性，除了确定企业是否取得营业执照，还要确定其是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性，资金的投向去向、获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

“三思”

一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思该产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

“等一夜”

遇到投资或集资类相关宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。